Kredit aus dem Ausland: Alle wichtigen Informationen

Der Auslandskredit ist eine gute Alternative, wenn man bei den deutschen Banken nicht willkommen ist. Doch hier sollte man immer genau schauen, denn es gibt sowohl einige rechtliche Haken und wirtschaftliche Risiken zu beachten. Das gilt für die Privatkredite aus der Schweiz genauso wie für die aus den Beneluxländern. Vermeintlich billige Zinsen sollten kein Grund sein, sich ohne Prüfung zu einem Kreditvertrag verlocken zu lassen.

Die wirtschaftlichen und rechtlichen Risiken der Auslandskredite

Nimmt man im Ausland Kredite auf, dann schließt man sie immer auf der Basis des geltenden Rechts des Herkunftslandes der Bank ab. Hinzu kommen die Regelungen in den AGB und den individuellen Kreditverträgen, die Beachtung finden sollten. In der Regel sind die Kündigungs- und Pfandrechte seitens der Bank davon betroffen. Sie weichen teils sehr deutlich von den Regelungen ab, die man von den Verträgen der deutschen Banken her kennt. Außerdem können beim Auslandskredit ohne Schufa ordentliche Gebühren verschiedenster Art anfallen, über die man so vorher nicht informiert worden ist. Auch in vielen europäischen Ländern gibt es die umfassende Pflicht zur Deklaration der Kosten nämlich nicht. Ein zweites spekulatives Risiko entsteht für die Ausland-Kredite dann, wenn man sie in einer Fremdwährung aufnimmt. Hier wirken sich die Crossrates im Forex Trading unmittelbar aus. Sinkt der Wert der Kreditwährung gegenüber dem Euro, dann wird der Kredit billiger. Sinkt dagegen der Euro, wird der durch billige Zinsen erlangte Kostenvorteil zunichte gemacht und es endet damit, dass der Kredit deutlich teurer wird, als ursprünglich errechnet worden ist. Hinzu kommen die Gebühren, die man eventuell bei seiner eigenen Bank für die Auslandsüberweisungen in einer Drittwährung berappen muss.

Die Pluspunkte der Auslandskredite

Der Auslandskredit ohne Schufa ist eine gute Alternative für Menschen, die in Deutschland auf Grund negativer Merkmale in der Schufa gar keinen Kredit bekommen. Das liegt daran, dass sich vor allem für kleinere ausländische Banken für Kredite die Zusammenarbeit mit der Schufa nicht rechnet. Häufig beziehen sie ihre Informationen zur Bonität der Kunden allerdings von der deutschen Creditreform. Wer beispielsweise einen Kredit in der Schweiz aufnehmen möchte, der kann sich jedoch einen Vorteil dadurch verschaffen, dass viele Banken die laufenden Kosten der Lebenshaltung in tatsächlicher Höhe und nicht mit den in Deutschland üblichen und ausschließlich von der Haushaltsgröße abhängigen Pauschalen ansetzen. Damit wird auch so manche knappe Finanzierung doch noch möglich.