Kredite ohne Schufaauskunft - Lohnt es sich oder sollte man diese meiden?

Vielfach wird in Zeitungsannoncen und im Internet mit Anzeigen für schufafreie Kredite geworben. Demnach soll es für jeden möglich sein einen Kredit zu bekommen, unabhängig davon wie die persönliche Bonität und finanzielle Lage ist. Doch diese verlockenden Angebote sind nur auf den ersten Blick ein gutes Angebot. Wer schon einmal versucht hat, auf diese Weise einen Kredit zu bekommen, weiß wie schwer das ist und dass eine Kreditvergabe mit einigen Hindernissen verknüpft ist.

Was sind schufafreie Kredite

Bei einem Kredit ohne Schufaabfrage kann grundsätzlich jeder einen Kredit bekommen.
So versprechen es zumindest die zahlreichen Angebote. Doch dies stimmt nur auf den ersten Blick.
Die Schufa sammelt und speichert Daten aller Bürger bezüglich ihres Zahlungsverhaltens und ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit.
Dies hilft Banken, bei der Vergabe von Krediten, das Risiko einzuschätzen mit denen der jeweilige Kredit verbunden ist.
Das heißt, wie wahrscheinlich ist es, dass der Kreditnehmer den Kredit in den vereinbarten Monatsraten zurückzahlen kann und mit welchem Risiko muss die Bank rechnen, dass die Kreditraten nicht zurückgezahlt werden können. Stellt der Kunde einen Kreditantrag, so startet die Bank eine Schufaabfrage, um das Risiko für sie zu klären. So kommt es immer wieder vor, dass Kreditanträge abgelehnt werden, auf Grund einer schlechten Bonität.
An diese Menschen wenden sich nun diejenigen Unternehmen die mit schufafreien Krediten werben und damit, dass jeder einen Kredit bekommen kann.
Auf den ersten Blick erscheint dies seriös, doch auf den zweiten Blick erkennt man, dass es auch hier nicht einfach ist einen Kredit zu bekommen.

Anforderungen für einen schufafreien Kredit

Wenn Sie einen schufafreien Kredit beantragen, fällt die Schufaabfrage natürlich weg.
Allerdings müssen Sie auch bei diesen Unternehmen zahlreiche private und Ihren finanziellen Spielraum betrffende Angaben machen, wie beispielsweise die Höhe Ihres Verdienstes, feste monatliche Ausgaben, Familiensituation usw. Einen der begehrten Sofortkredite werden Sie nicht so ohne weiteres bekommen.
An Hand Ihrer gemachten Angaben, bewertet auch dieses Kreditunternehmen das Risiko, dass bei einem Kredit an Sie zu erwarten ist. In den meisten Fällen verlangt man von Ihnen noch die Angabe eines zweiten Kreditnehmers, um das Risiko der Zahlungsunfähigkeit und damit des Kreditausfalls zu minimieren. Eine weitere Möglichkeit ist, dass das Finanzunternehmen jemanden verlangt, der für Sie bürgt. Sollte Ihre finanzielle Lage nicht so gut sein, und das ist sie zweifellos wenn Ihnen die normale Hausbank keinen Kredit gibt, dann wird es auch sehr schwer werden einen Bürgen zu finden.
Sie sehen also, auch schufafreie Kredite sind nicht so leicht zu bekommen, zudem haben sie auch meist höhere Zinsen als vergleichbare Bankkredite. Und Sie sollten es sich besonders gut überlegen ob Sie einen solchen Kredit aufnehmen wollen oder nicht. Nicht selten kann das der Beginn in die Schuldenfalle sein.