Günstige Krankenkasse: Welche Kompromisse muss man eingehen?

Die Krankenkassen, die gesetzliche Krankenversicherung, haben per Gesetz einen einheitlichen Beitrag. Anders verhält es sich bei privaten Krankenversicherungen. Hier spielen Beitrag und Leistung eine gewichtige Rolle.

Ersatzkassen haben einen identischen Beitrag

Ein Krankenkassenvergleich hinsichtlich des Beitrags ist völlig überflüssig. Auch die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherungen sind zu 95 Prozent identisch. Die Unterschiede liegen in den Sektoren Prävention, Kuren und Bonusprogrammen. Ein [[KV Vergleich|http://www.finanzen.de/krankenkassen.html]] im Internet zeigt detailliert die Unterschiede. Bei der Wahl einer günstigen privaten Krankenversicherung gilt der erste Blick in der Regel dem Preis. Die Erfahrung hat gezeigt, dass Verbraucher gar nicht vermuten, dass den unterschiedlichen Beiträgen auch unterschiedliche Leistungen zu Grunde liegen. Je niedriger der Preis ist, um so schlanker sind in der Regel die Leistungen. Natürlich lässt sich der Beitrag auch über die Selbstbeteiligung steuern. Der Haken für Arbeitnehmer liegt darin, dass der Arbeitgeber den Beitrag hälftig bis zum AOK-Höchstsatz, nicht aber an die Hälfte der Selbstbeteiligung trägt.

Leistung kostet Geld

Ist eine Krankenversicherung billig, findet das offensichtlich für den Interessenten im Bereich Zahnersatz seinen Niederschlag. Die Leistungsstaffeln gehen über mehrere Jahre und die Leistungen werden in absoluten Zahlen und nicht in Prozentsätzen bezüglich des Rechnungsbetrages erbracht. Darüber hinaus gibt es Einschränkungen hinsichtlich Brücken und Inlays, um nur zwei Beispiele zu nennen. Wer das Kleingedruckte beim Vergleich einer extrem günstigen und einer normalpreisigen Krankenversicherung vergleicht, wird auch bei der Erstattung von Heil- und Hilfsmitteln schnell Unterschiede finden. So kann es bei einer chronischen Erkrankung fatal werden, wenn für wiederkehrende Medikamente eine jährliche Maximierung der Erstattung vorgesehen ist. Auch der Hilfsmittelkatalog, darunter fallen beispielsweise Rollstühle, gibt Aufschluss darüber, welche Leistungen bei einer billigen Versicherung in welcher Höhe und für welchen Zeitraum erstattet werden. Gleiches gilt für die Aufwendungen bei homöopathischer Heilbehandlung. Um die Krankenversicherungen vergleichen zu können, ist eine gewisse Fleißarbeit notwendig. Eine günstige Krankenversicherung bietet bei den gewünschten Leistungsmerkmalen die niedrigste Prämie. Ein billiger Anbieter hat dem gegenüber häufig Leistungseinschnitte. Bei privaten Krankenversicherungen lohnt sich auch ein Blick auf die Beitragsentwicklung der letzten Jahre. Neu eröffnete Tarife haben noch keine große Kostenbelastung aufzuweisen und können daher zu Beginn die Beiträge niedrig halten. Erst nach einigen Jahren zeigt sich, wie der Versicherer tatsächlich gewirtschaftet hat. Sind die Beiträge überproportional gestiegen, birgt das bei einem jungen und günstigen Tarif ebenfalls die Gefahr einer späteren Kostenexplosion.