Bargeldlose Bezahlung - Welche Möglichkeiten und Risiken gibt es?

Gerade das Internet verführt zur Zahlung, die auch bargeldlos erfolgen kann oder vom Empfänger sogar verlangt werden. An einer PC Kasse tätigt man dann so den bargeldlosen Zahlungsverkehr. Von diesen Möglichkeiten und Risiken der unbaren Zahlung handelt der folgende Kurzbericht:

Bargeldlose Zahlungen weiter im Trend

Die Anwendung bargeldloser Zahlungen nimmt stetig zu. So sagen Experten voraus, dass der Trend zur unbaren Zahlung etwa den halben Anteil der Zahlungen ausmachen wird.Ergebnisse von Zielgruppenbefragungen zeigen deutlich, dass Vorteile wie die Einfachheit der EC-Kartenzahlung reichlich Kunden dazu bewegen mit EC-Karte bezahlen zu wollen. Daher ist es nur folgerichtig diese Möglichkeit anzubieten. Im folgenden wird eine Übersicht der verschiedenen, elektronischen Zahlungsarten gegeben: Beim electronic Cash wird die Zahlung durch Eingabe der persönlichen Geheimzahl erlaubt. Die persönlichen Geheimzahl wird auch PIN für Personal Identification Number genannt. Das Eingabe-Terminal baut dann einen elektronischen Tunnel zum Netzbetreiber auf, der bei der Autorisierungszentrale der berechtigten Bank den Betrag anfragt und die PIN überprüfen lässt. Das Risiko ist relativ reduziert, da die Übertragung verschlüsselt erfolgt.

Zahlungsvorgang beim electronic cash Chip

Der Zahlungsvorgang beim electronic cash Chip oder EC-Cash offline erfolgt ähnlich wie oben dargestellt. Hier wird jedoch nur der Chip angewandt. Die Transaktion verläuft nur zwischen Karte und Terminal. Telefonkosten sind also nicht vorhanden. Diese Variante der bargeldlosen Bezahlung verbindet die Vorteile der EC-Cash Zahlungsgarantie mit den verringerten Kommunikationskosten. Bei dem elektronisches Lastschriftverfahren, abgekürzt mit ELV, wird aus dem Magnetstreifen die Bankleitzahl und die Kontonummer ausgelesen und eine ganz normale Lastschrift mit Einzugsermächtigung bewirkt. Hierbei spart man zwar Systemkosten, aber Betrugsrisiko und dem Zahlungsausfall-Risiko sind hoch, da auch gestohlene und gesperrte Karten eingesetzt werden können. Hier sind die Zahlungsausfälle beständig angewachsen. Mit der Geldkarte erfolgt die Zahlung aus einer vorher aufgeladenen elektronischen Geldbörse. Die Legitimation entsteht nur aus dem Besitz der Karte. PIN oder Unterschrift werden nicht benötigt. Der Empfänger der Zahlung hat hier wieder ein Autorisierungsentgelt zu tragen, bekommt jedoch auch die Zahlungsgarantie.

Maestro für grenzüberschreitende Zahlungen

Maestro ähnelt dem electronic Cash. Der Unterschied besteht jedoch in ausländischen EC-Karten, die für grenzüberschreitende Zahlungen gebilligt sind. Einen Teil des Umsatzes wird als Provision abgezogen. Dieser Teil wird auch als Disagio bezeichnet. VPAY ist das neue Branding der Visa-Card. Sie funktioniert wie Maestro. Bei Kreditkarten kauft die Händlerbank dir Forderung gegenüber dem Kunden ab und verbucht wiederum einen Teil des Umsatzes als sogenannten Disagio oder auf deutsch auch als Provision bezeichnet.