Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung: Alle nötigen Informationen

Die Absicherung einer Berufsunfähigkeitsrente sollte heute jeder Mensch als Ergänzung zur Absicherung der Erwerbsminderung über die gesetzliche Rentenversicherung haben. Diese Police wird auch kurz als BU-Versicherung oder BUZ bezeichnet und tritt dann ein, wenn man zwar an sich noch erwerbsfähig ist, aber aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in seinem bisherigen Beruf tätig werden kann. Dabei handelt es sich in der Regel um eine reine Risikoversicherung, die nicht mit einer Kapitalbildung einher geht.

Die Besonderheiten der BU ohne Gesundheitsfragen

Wenn man bereits gesundheitliche Einschränkungen hat, dann stellt man beim Berufsunfähigkeits-Preisvergleich fest, dass sie entweder sehr teuer wird oder Versicherungsfälle ausgeschlossen werden, die durch die vorhandenen Schäden entstehen. Dabei entsteht die Frage: Ist eine solche BU-Versicherung sinnvoll? Grundsätzlich ist sie immer sinnvoll, denn sie schließt die bei einer Berufsunfähigkeit oftmals entstehenden Einkommenslücken. In einem solchen Fall wäre die Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsprüfung eine gute Alternative. Sie ist allerdings mit der Einschränkung verbunden, dass man zuerst eine Wartefrist absolvieren muss, bevor man einen Versicherungsfall zur BU-Versicherung geltend machen kann. Diese Karenzzeit beträgt üblicherweise fünf Jahre. Ein genauer Blick in die zugrunde liegenden AGB und die Klauseln der Einzelpolice bringt hier Aufschluss. Beim Vergleichen mit dem Berufsunfähigkeitsrenten-Rechner wird offensichtlich, dass es kaum nennenswerte Unterschiede bei den Beiträgen für die Policen mit und ohne Gesundheitsprüfung gibt.

Sparen durch Vergleichen

Wer sich die beste BU-Versicherung holen möchte, der vergleicht heutzutage im Internet. Dort können die Offerten von vielen Anbietern binnen weniger Minuten gegenüber gestellt werden. Bevor man allerdings die Police für eine Berufsunfähigkeitsrente beantragt, sollte man die Versicherer kontaktieren, bei denen man bereits Verträge für andere Sparten abgeschlossen hat. Teilweise werden hier recht interessante Bundle-Rabatte eingeräumt, die der Berufsunfähigkeitsrente Rechner nicht mit beachtet. Außerdem sollte man darauf achten, dass die beste BU-Versicherung keine so genannte Verweisungsklausel enthalten sollte. Als solche wird eine vertragliche Regelung bezeichnet, nach der die Versicherung den Versicherungsnehmer zwingen kann, sich innerhalb eines gewissen Zeitraums in einen anderen Beruf umschulen zu lassen, für dessen Ausübung die körperlichen Restfähigkeiten noch ausreichend sind. Im Zeitalter der Home-Offices dürfte dann kaum jemand an einer erfolgreichen Verweisung mehr vorbei kommen, da sich diese Art von Job sogar für Rollstuhlfahrer noch eignet.