Kredit bei der Sparkasse beantragen - Wie macht man es richtig und welche Möglichkeiten gibt es?

Neben der Deutschen Bank zählt die Sparkasse zu den größten Banken in Deutschland. Ursprünglich als Sozialbank Ende des 18. Jahrhunderts gegründet, gilt sie heute als Kreditgeber und Berater für Privat- und Geschäftskunden.

Was bietet die Sparkasse?

Die Werbung zeigt es:
Ein lächelnder neuer Autobesitzer. Finanziert über den Autokredit der Sparkasse.
Eine junge Mutter mit ihrer kleinen Tochter und einem Pferd. Finanziert über den Privatkredit der Sparkasse.
Zwei Unternehmer vor ihrem Geschäft – finanziert über den Geschäftskredit der Sparkasse. Die Aufzählung kann für jede Art der Kreditangebote vonseiten der Sparkasse fortgesetzt werden.
Bildungskredit, Umschuldungskredite, der Klimafreundliche Kredit, der Sparkassen-Modernisierungskredit und die Kreditangebote für die Geschäftskunden.
Bieten sie den Kontokurrentkredit, Diskontkredit, Bürgschaftsversicherung, Leasing, Investitionskredite und Förderkredite an. Einen Kredit bei der zuständigen Sparkasse zu beantragen, unterscheidet sich nicht zu den anderen Banken.
Die Möglichkeit besteht für Kunden der Sparkasse als auch für Fremdkunden. Als Kunde besteht der Vorteil darin, dass der Bank der Kunde bekannt ist.
Zahlungsmoralitäten, Einkünfte und das Kennen sind oftmals für eine Kreditanfrage ausschlaggebend. Fremdkunden müssen sich sozusagen „beweisen“. Ist ein Kreditwunsch vorhanden, so wird zunächst die Bonität geprüft. Ist diese negativ, wird die Kreditanfrage abgelehnt. Bei einer positiven Auskunft erwartet die Sparkasse ein Einkommen, welches im Verhältnis zur Kreditsumme steht. Das Einkommen wird den Ausgaben gegenübergestellt. Dazu bedienen sich die Kundenberater der Sparkasse eines Programmes im System mit festen Sätzen zu Lebenshaltungskosten pro Person.
Ausgaben wie die Zahlung von weiteren Krediten werden ebenfalls gegengerechnet.
Mögen einem die festgesetzten Kosten, insbesondere die Lebenshaltungskosten hoch erscheinen, mag dieses der Realität entsprechen.
Selbst wenn die nicht mit den realen Kosten übereinstimmen, werden sie doch zur Berechnung genommen. Hinterlegt sind bei diesen fixen Kosten eventuelle Sonderausgaben, die zum aktuellen Zeitpunkt noch nicht vorhersehbar waren oder sind. Der Kredit kann direkt vor Ort oder auch online beantragt werden. Bei der Onlineanfrage wird im Nachhinein der Kreditvertrag per Post zugesendet.
Dieser ist mit den benötigten Unterlagen wie dem Einkommensnachweis und der Kopie des Personalausweises an die Bank zurückzusenden. Sind die Unterlagen komplett, kann der Kredit ausbezahlt werden.

Geschäftskunden und der Kreditwunsch

Im Unterschied dazu ist die Kreditanfrage vonseiten eines Unternehmens. Diese sollten bei einer Anfrage oder Aufstockung ihre Geschäftsunterlagen bereitgestellt haben. Hier wird der Geschäftsbericht des aktuellen oder des Vorjahres als Grundlage genommen. Bilanzen, Steuerbescheide, Einkommen-Überschuss-Berechnungen und eventuelle Liquiditäts- oder Rentabilitätsberechnungen werden ebenso gerne eingesehen.
Dieses ist notwendig, da der gewünschte Kredit zumeist höher liegt als bei Privatkunden. Alle Banken sind verpflichtet, nach dem Basel-Ranking zu entscheiden.
Dieses bedeutet eine Einstufung nach der Bonitätsprüfung und den darauf folgenden Rückzahlungsmodalitäten.
Die Einstufung legt fest, mit welchem effektiven Jahreszins der Kunde zu rechnen hat.
Je nach Einstufung liegt dieser höher oder niedriger.
Somit ist das Werben vonseiten der Sparkasse mit niedrigem Effektivzins nur eingeschränkt gültig.